在AI蓬勃发展的时代，金融云建设步入了更为深入的阶段。

按照数据机构IDC的阐释，金融云乃是为契合金融行业用户在业务、运营、合规以及能力、资源与信息整合等特定需求而量身定制的云解决方案。

早在十多年前，众多厂商便已将目光投向这一领域。2013年，阿里云宣告推出阿里金融云服务；2015年，腾讯云宣布开放金融云服务；2016年，百度金融也对外公开“金融云”服务。

近些年来，随着AI与大模型的不断进步，金融机构对于云服务的需求持续拓展，厂商们也加速对解决方案进行升级。以腾讯云为例，今年7月，其针对金融行业的AI创新解决方案实现升级，从模型基础搭建到智能体开发，从训练推理平台到业务场景插件，全链路能力得到系统性整合。

在AI时代背景下，银行的云建设重点方向何在？银行智能体建设处于何种阶段？传统银行与数字银行的“上云”路径又有哪些异同？围绕这些问题，界面新闻记者近期采访了腾讯云副总裁胡利明与腾讯云副总经理蒋渝。

云建设重点：自主化、智能化

发展至今，金融云建设当下的重点方向有哪些呢？

依据IDC发布的《中国金融云市场（2024下半年）跟踪》，中国金融云市场呈现出两大显著特征。

其一，政策大力推动金融云化与国产化改造。在“金融数字化转型”与“自主可控”双重政策驱动下，金融机构，尤其是银行和保险等传统行业，正加速IT架构的国产化进程，深度重塑市场格局，促使软硬件产品采购体系、数据仓库与数据库技术选型、核心系统分布式改造等关键环节的预算结构发生调整。

其二，AI技术深度赋能金融行业。金融机构借助算力基础设施与大模型技术储备，加速将AI能力转化为实际应用场景。智能获客、渠道数字化改造、知识库升级、远程业务、内部办公、代码生成、流程管理、智能客服、量化计算等领域的市场落地进程加快，进而带动金融云平台解决方案的升级需求大幅增长。

界面新闻获悉，银行目前的金融云布局方向与上述趋势相契合。

胡利明向界面新闻记者表示：“银行目前在数字化推进方面的节奏正在加快，机构当前的资金投入主要集中在智能化与自主化两个方面。自主化，即把以往传统的IT基础架构升级为如今的分布式云架构，这方面的建设与升级速度正在加快。在智能化方面，目前大模型的创新应用试点项目众多，涵盖智算基础设施、AI训练推理平台以及智能体开发等领域。”

具体到智能化建设方面，界面新闻记者注意到，各大银行均有所部署且取得了一定进展。

例如，工商银行在2025年半年报中提到，该行深化大模型等新技术应用，全新开发并投产新一代信贷全流程智能体矩阵“智贷通”，进一步丰富信贷评审AI数字助手“工小审”的功能。招商银行在2025年半年报中称，公司运用大模型技术，对“小招”智能服务进行焕新。一是推动“小招”向“管家”角色转变，使其不仅能被动回应客户提问，还能基于智能分析洞察客户财富管理需求；二是推动“小招”向“专家”角色升级，不仅能解答“是什么”，还能阐释“为什么”，并围绕“怎么做”为客户提供建议。

然而，业内人士认为，这尚处于AGI（通用人工智能）的初步阶段。

胡利明介绍，人工智能的发展与应用大致可分为五个阶段：第一阶段是类似ChatGPT的对话式AI；第二阶段是具备长思维链推理能力的AI；第三阶段是研究型AI，针对特定话题或领域拥有自主研究能力；第四阶段是自主规划性，即针对相对宽泛的任务，能够寻找相关资源、调动不同领域智能体协作完成工作；最后一个阶段是智能体之间形成组织性的AI，通过一个“大脑”协作，组织众多不同角色的智能体完成大型甚至长期性任务。

胡利明表示：“如今许多机构开展的一些业务场景创新，主要聚焦于一些小环节，在特定领域提供辅助、实现业务增值，实际上远未达到自主规划、形成组织性的程度。”

对于机构而言，这是一个逐步攀升的过程。对于云服务厂商来说，这意味着存在诸多可切入、共同参与的契机，诸如算力基础设施建设、智能体的开发与应用、算法服务等。

胡利明称：“腾讯云的定位是AI in all，这是一个较为务实且能与机构产生更多协同效应的定位。我们致力于在具体参与的场景中，助力金融机构实现业务价值。”

界面新闻记者了解到，腾讯金融云近期联合多家生态合作伙伴共同推出“金融智能体创造营”合作计划，聚焦“信贷助手”“智能柜面”“理赔助手”“智能投顾”“智能合规”“智能运营”等金融业务场景，加速AI应用。

“上云”路径：公有、私有、混合

从路径角度来看，金融机构“上云”方式不尽相同。

根据云计算标准与应用工业和信息化部重点实验室联合北京银行、云宏信息科技股份有限公司等编写的《金融行业上云路径研究报告》，在金融云的落地形态中，公有云、私有云和混合云是三种常见形式。其中，私有云因能保障金融行业关键业务应用的连续性、稳定性、高可用性、低网络延迟性以及数据安全性，已逐渐成为金融行业云平台建设的首选，广泛应用于一般及核心业务系统。

围绕这三种形态，腾讯云均有实践案例。

在私有云方面，蒋渝表示：“例如腾讯云与富融银行的合作，主要以私有化方式，为其全量核心系统提供支持。”

2024年10月，富融银行在腾讯云支持下，依托微众银行自主开发的数字银行底座技术体系，成功上线新一代银行核心系统。在10个月时间里，富融银行完成了新一代银行核心系统的升级，且新系统上线切换仅用时15小时，在数据迁移的6小时窗口期内，顺利将不同厂商的系统和数据迁移至新一代核心系统，实现无缝升级。

微众银行采用的则是混合云模式，胡利明介绍：“我们在2015年助力微众银行的云建设，通过私有云加公有云的混合云模式，目前微众银行单账户的IT成本低于传统银行的十分之一。”

在公有云方面，与香港天星银行的合作堪称一次成功尝试。蒋渝表示：“天星银行以公有化方式，将银行核心系统置于腾讯公有云上。从底层的存储计算网络到中间的数据库等，均采用了腾讯的TDSQL（分布式数据库），由腾讯云全栈支撑。”

在受访人士看来，相较于传统银行，数字银行是Cloud native（云原生），更适合选择公有云方式。

胡利明表示，传统银行的业务范围广泛，需支持传统服务网点与线下业务，所涉及的账户和交易类型繁多。因此，传统银行在数据隔离性、安全性、合规性、灾备等方面有着极高要求。“这也是当前多数传统银行选择私有化部署的原因，私有化在监管合规方面的遵从更为平稳。”

胡利明补充道：“对于数字银行而言，业务集中于线上数字账户、钱包支付、理财、信贷以及一些虚拟资产交易等。这些业务天然适合在网上开展，我认为公有云对数字银行尤为适宜。借助公有云，基于互联网的分布式架构以及高弹性的多数据中心等，能够以低成本、高效率支持这些业务。”

界面新闻记者了解到，目前内地银行基本采用私有云、混合云路径。对于公有云的考量，监管层面是关键因素，首要前提是确保稳健、安全、可控。

实际上，机构对公有云安全性、合规性的担忧一直是公有云推广的难点。蒋渝回忆称：“包括在与天星银行的合作中，我们配合银行对香港监管机构的问询进行了详细应答，以确保数据安全隔离，不存在泄露风险。”

不过，随着金融业的整体发展，公有云基础设施市场仍呈现出需求增长态势。IDC指出，一方面，AI驱动的智能金融场景加速落地提高了传统金融机构对公有云的接受度，远程银行、算力服务、实时风控、开放式API等领域的公有云渗透率有所提升；另一方面，消费金融的创新发展也有效推动了互联网金融机构对公有云的营收贡献。

（文章来源：界面新闻）

原标题：AI时代银行如何“上云”？

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