财联社11月13日讯（记者郭子硕）“免密支付功能要怎么关闭？”找遍APP菜单都找不到关闭入口，苹果iOS以及华为鸿蒙系统里的免密授权藏得比电商平台的促销活动还隐蔽——数亿用户为免密支付“一键开通、多键关闭”的状况苦恼已久。

近日，中国支付清算协会（以下简称协会）强力出手，发布加强“免密支付”业务安全管理的倡议，直击这一行业难题，要求支付服务主体杜绝默认开通，增设便捷关闭通道，这一举措能切实保护用户权益。

免密支付本质是为提升交易效率、优化用户体验，在高频小额场景降低支付阻碍。但商业利益使其背离初衷。清华大学调研表明，开通该功能后用户客单价提高18%，成为平台大力推广的核心原因。

16.9%用户“被开通”，一键开通与关闭困难重重

协会最新调查数据显示，近16.9%的受访人群处于“默认开通”免密支付的情形。财联社记者实测发现，在电商购物、会员订阅外卖点餐等高频场景，平台以“支付加速”“立减优惠”为诱饵，通过弹窗默认勾选、小字协议提示等手段诱导用户开通。

而关闭流程更繁杂。用户若想在淘宝解除免密支付功能，要依次点击“我的→设置→支付设置→免密支付”，在大众点评，则需经“钱包→右上角设置→小额免密→关闭”的路径进行四步操作。至于抖音、美团等其他平台，关闭免密支付的入口名称不同，且某些机构在取消免密支付过程中设置复杂步骤，增加用户退出难度。

公开信息显示，涉及“免密支付”用户权益受损案例不断增加。黑猫投诉平台显示，截至目前关于“免密支付”的投诉量已近5.5万条，投诉集中在“不知情开通后乱扣费”“关闭困难”等问题。未成年人、老年群体成为两大受影响严重的群体：未成年人可未经家长同意在游戏、直播平台消费，老年群体可能因界面复杂误触开通后，面临账户被盗和持续扣费问题，这也带来高昂沟通成本。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉财联社记者，客观来讲，免密支付确实存在一定风险漏洞，一旦用户手机丢失或账号信息泄露，攻击者可能利用已授权的免密通道连续盗刷。此外，部分用户对自动续费规则理解不清或授权管理疏忽，也可能导致误扣或遗忘扣款，引发争议。该功能在提升便捷性的同时，对平台风控能力和用户安全意识都提出更高要求。

新规划定五大要求，“提供便捷关闭通道”

针对上述问题，此次协会倡议也对支付服务主体明确了五大核心要求：规范授权管理，确保用户真实意愿，杜绝默认开通；强化商户风险管理，设置差异化交易限额；加强交易监测，对异常交易及时拦截或二次验证；提供高效投诉处理流程和便捷关闭通道，为老年用户额外提供一键查询、一键取消功能；做好业务跟踪与规范，妥善处理资金损失和服务纠纷。

对此，王蓬博也建议，平台应在授权管理上遵循“最小必要、知情同意可撤回”原则，进一步优化协议披露透明度，采用分步引导、显著提示等方式，杜绝“强制捆绑”或“默认勾选”等不当操作。同时在免密支付开通后强化异常交易的实时提醒与拦截能力，提升用户对授权的掌控感。协会也提醒用户，应强化手机设备和账号安全防护，定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户。

（文章来源：财联社）

原标题：杜绝默认开通，关闭必须便捷！免密支付划出行业“红线”，平台商业利益须兼顾用户权益保护

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