“每年春茶采摘的窗口期仅有十几天，170万的信用贷到账后，我这颗悬着的心才终于落了地。”浙江余姚某茶厂负责人的这番话，道出了众多小微企业主对普惠金融的殷切期盼。

普惠金融一头连着社会大众对美好生活的向往，另一头系着国民经济发展的大局，它是金融服务实体经济的“毛细血管”，更是推动共同富裕的关键纽带。中央金融工作会议明确将普惠金融列为“五篇大文章”之一，充分彰显了其对实体经济的重要赋能作用。

多年来，宁波银行始终坚守“金融为民”的初心，秉持“真心对客户好”的服务理念，突破传统信贷的边界，构建起了多层次、立体化的普惠金融综合服务体系。从为小微企业量身定制信贷产品以破解融资难题，到运用数字化工具优化企业经营管理，再到借助开放化平台链接产业生态资源，宁波银行实现了从“资金输血”到“综合赋能”的跨越，正奋力书写着普惠金融的崭新篇章。

不断推动产品创新，激活实体经济的“毛细血管”

作为国民经济的“毛细血管”，小微企业肩负着稳定就业与激发经济活力的重要使命。然而，小微企业“短、小、频、急”的资金需求与“轻资产、缺抵押”的现实困境，常常使其面临融资困境。在此背景下，宁波银行以金融产品创新为突破口，持续通过精准服务打通普惠金融的“最后一公里”，让金融活水精准浇灌实体经济的末梢。

针对小微企业的融资痛点，宁波银行经过深入的市场调研后，创新推出了“小微贷”“容易贷”“出口极贷”“科创贷”“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合，打破了传统信贷模式对抵押物的依赖，使众多经营状况良好的轻资产企业也能够便捷地获得“源头活水”。

以“小微贷”为例，该产品依托大数据，整合企业纳税、水电费缴纳、交易流水等多维度信息进行精准画像，构建科学的信用评价体系，以此替代传统抵押物成为授信的核心依据。据悉，“小微贷”最高可提供300万元的信用额度，实现了快速审批、快速放款，极大地提高了企业的融资效率。数据表明，仅在2025年上半年，“小微贷”就为超过2万家小微企业提供了超380亿元的信贷支持，有效满足了小微企业的流动资金需求。

浙江余姚某茶厂便是“小微贷”的受益者之一，其主要从事粗制茶加工，年销售额超过500万元。正值春茶收购的黄金时期，企业却因扩产导致流动资金紧张。眼看着漫山的嫩芽即将变老，宁波银行联合税务部门主动走访，迅速为其申报，最终企业成功获批170万元的“小微贷”纯信用额度。这场资金“及时雨”，不仅化解了企业的燃眉之急，更让万千茶农的辛勤劳作如期转化为收益。

在解决“融资可得性”问题的同时，宁波银行进一步聚焦小微企业“资金周转”的痛点，大力推广“无还本续贷”政策，有效破解了长期存在的“过桥资金”难题。通过“流程优化 + 系统升级”双管齐下，该行大幅简化了续贷办理流程，符合条件的企业可以通过手机银行、网上银行等线上渠道完成全流程办理。这一举措有效缓解了小微企业的还款压力，降低了融资成本，提高了资金使用效率。

除了关注融资可得性与资金周转顺畅性，宁波银行还将普惠金融服务延伸至创业群体，以首贷服务助力创业“春潮”。该行大力推进首贷金融服务，通过实施首贷户名单制管理，主动走访创业主体、精准匹配资金需求，为青年创业者群体提供“起步阶段”的金融支持，不断拓宽金融服务的覆盖面，让更多创业梦想在金融活水的滋养下落地生根。

依托数字化技术重塑服务模式，助力企业降本增效

数字化转型是企业降本增效、提升竞争力的关键途径。随着实体经济向纵深发展，企业对金融服务的需求正从“融资”转向“融智”。宁波银行敏锐地捕捉到这一需求变化，在满足企业融资需求的同时，依托数字化技术重塑服务模式，为企业提供涵盖资金结算、现金管理、国际业务、票据业务、财富管理等的一站式综合金融服务，帮助企业解决经营管理中的痛点难点。

宁波银行推出的“财资大管家”，通过整合企业内部的财务系统、银行系统以及其他相关系统，为企业提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，极大地提高了企业的资金使用效率，是企业资金管理的得力帮手。

某新能源汽车运营服务商，旗下拥有16万余辆车。在日常运营中，业务部门与财务人员面临着一个棘手的问题：每一笔资金的到付款情况，都需要人工逐笔查询，耗时费力且容易出错。接入财资大管家2025版的“闪电查”小程序后，工作人员在平台上可以实时查询租金到账状态，效率提升了70%。

这场“效率变革”不仅解放了工作人员，也是企业数字化转型的一个缩影。宁波银行通过数字化手段赋能企业资金管理，助力企业在激烈的市场竞争中稳步前行。

针对跨境企业的国际业务需求，宁波银行打造了“外汇金管家”专业化平台，深度融合大数据、云计算、人工智能等技术，集成200多项功能于一体，为超6万家跨境企业提供全周期、移动化、开放化的极致外汇服务体验，助力企业在全球化浪潮中轻装上阵。

宁波某国际货运公司在运费快速上涨时，急需向海运公司支付大额运费以锁定舱位。传统跨境汇款流程复杂、耗时较长，可能会错失商机。宁波银行客户经理第一时间上门，借助“外汇金管家”的“航运速汇”功能，企业仅需拍摄发票即可一键完成汇款，高效锁定运价，用科技力量消除了小微企业与跨境市场的信息差距。

此外，宁波银行坚持专业化经营，凭借专业能力把握市场机遇，聚焦汇率管理、利率管理、资产配置等领域，通过“国际业务 + 金融市场”的专业服务，帮助企业规避风险，实现资产保值增值。不仅定期提供汇率走势分析和建议，帮助企业精准把握结汇时机，还通过汇率避险和套期保值等金融工具，为企业筑牢了抵御风险的防线，显著降低了财务成本。

链接多维资源，构建银企价值共生的可持续生态

在服务小微企业的实践中，宁波银行秉承“真心对客户好”的理念，不断延伸金融服务的触角，积极为客户寻找渠道、方法，推动金融服务从“资金支持”拓展至“资源对接”，构建银企价值共生的可持续生态。基于此，宁波银行创新推出了“波波知了”平台，整合跨行业资源与多领域专家力量，为企业提供一站式综合服务解决方案。

当前，全球绿色转型浪潮持续推进，欧盟进口商对国内企业的合规要求日益严格，碳排放披露与碳关税申报已成为相关企业必须面对的重要挑战。某人体工学产品销售企业，其出口产品以钢材、铝材为主要原材料，欧洲客户明确要求企业完成碳关税申报。由于该企业是首次接触此类业务，面临诸多难题。不仅要应对大量专业术语，而且生产环节中多项碳排放数据缺失，成为制约申报工作推进的核心痛点。

针对这一需求，“波波知了”平台推出“碳计算与申报”专项服务，为企业提供专业高效的全流程解决方案，助力企业从容应对“碳”领域的挑战。企业只需在该服务模块中填写基础信息，即可一键导出精准计算结果。同时，还配备专业专家团队，提供一对一专属填报辅导服务。宁波银行通过综合服务平台的全方位赋能，助力企业在市场竞争中脱颖而出。

值得一提的是，科创企业是宁波银行重点服务的领域。针对科创特色产业，宁波银行构建了以“资金赋能”为核心，“技术链、产业链、供应链”协同赋能的精准服务体系。在技术链赋能方面，宁波银行积极推动高校、科研院所技术成果转化对接

（文章来源：21世纪经济报道）

原标题：从“资金输血”到“生态赋能”，宁波银行重塑普惠金融新范式

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