临近年末，多家商业银行在银行业信贷资产登记流转中心密集挂牌转让不良资产。 其中，华夏银行一次性推出超百亿元信用卡不良资产包引发市场关注。12月3日至4日，该行推出8个信用卡不良资产包，未偿本息合计达113亿元，创下近期行业单机构处置规模新高，成为焦点。 与此同时，行业处置格局正悄然变革。以往总行集中处置的传统模式逐渐被打破，“分行主导出包”成为年末不良资产转让新趋势。从国有大行到股份制银行，银行机构纷纷通过分行发起处置项目。 多名受访人士称，在政策支持与市场化需求双重驱动下，不良资产处置效能正在持续提升。 ### 华夏银行百亿信用卡不良资产集中挂牌 12月3日至4日，华夏信用卡中心集中推出第13 - 20期共8个不良贷款资产包，均为信用卡透支类不良贷款，未偿本息总额合计113亿元，规模创近期行业单机构处置新高。 这8个资产包涵盖贷款笔数从21738笔到37202笔不等，未偿本息金额跨度较大。其中，第13期资产包规模最大，含37202笔贷款，未偿本息达20.32亿元；第20期规模最小，涉及21738笔贷款，未偿本息9.9亿元。 华夏银行此次大规模转让信用卡不良资产，从资产质量数据看实属必要。截至2025年6月末，该行个人不良贷款余额162.35亿元。本次转让的百亿元信用卡不良资产，占个人不良贷款余额比例高达69.53%。 值得关注的是，华夏银行2025年半年报显示，截至6月底，该行个人贷款占总贷款比例为29.63%，但个人不良贷款余额却占全行不良贷款总额的42%，个人信贷业务风险防控压力可见一斑。 华夏银行在半年报中表示，受外部风险形势影响，部分债务人收入水平与还款能力下降导致个人不良贷款率上升。 从华夏银行推出的信用卡不良资产包来看，其逾期时间较长，普遍在4至6年之间，且绝大多数尚未进入诉讼程序。这些资产将通过线上公开竞价方式转让，报名截止时间集中在12月11日或12日，竞价日定为12月15日与16日。 关于起拍价格，华夏银行未公开披露，但参考相关统计，信用卡透支类不良贷款平均折扣率约为4.4%。据此推算，这批资产包单个最终成交价格大概率在4600万元至9000万元区间内。 大额资产包受让方选择受市场关注，这类资产处置对机构承接能力要求较高。 记者从业内人士处获悉，回顾华夏银行不良资产包近两年成交情况，招商平安、华润渝康、江西瑞京、长沙湘江等多家资管公司曾受让过该行不良资产，具备承接经验与实力。 对此，彭城分析指出，综合近年资管公司成交数据，地方资管公司是这类不良资产主要受让力量。 此次集中处置行为，也折射出商业银行信用卡业务普遍存在的风险隐患。 董希淼分析指出，不少商业银行在信用卡业务扩张中存在重复发卡、过度授信、息费不明等问题，不仅造成金融资源浪费，更埋下信用风险隐患。 董希淼还表示，2020年以来，受部分行业波动等影响，一些人群还款能力下降，信用卡潜在风险加速暴露，整体风险上升。银行须在关键环节加强管理，提升信用卡业务全面风险管理水平。 ### “分行主导出包”成不良资产处置趋势 临近年末，商业银行不良资产处置进入密集期。12月以来，银登中心已累计发布100余单不良贷款转让公告，处置节奏明显加快。 仅12月5日当天，邮储银行、建设银行、光大银行、中信银行、交通银行、农业银行等多家机构就集中发布28个资产包转让公告，单个资产包金额区间在1000万元至2.2亿元之间。 记者观察到，今年年末不良资产处置市场上，“分行主导”趋势显著。 这些密集挂牌转让项目，大多由银行分行直接发起。参与机构类型丰富，有建设银行湖南省分行、农业银行四川省分行等国有大行分支机构，也有交通银行大连分行、光大银行福州分行等股份制银行分支机构，各类银行纷纷通过分行投身不良资产处置。 这一趋势形成离不开政策支持。2023年相关规定明确，经总行授权同意，分支机构可作为出让方，为银行分支机构开展不良资产转让业务提供政策依据。 在政策推动下，多家银行积极推进分行主导处置模式。如建设银行近两年多次通过分行组织不良资产出让。12月5日，其广东、重庆、湖南、贵州四家分行同步挂出转让项目公告，共涉及7个资产包，债权类型涵盖个人消费贷和个人经营贷，总包债权规模在6000万元至1.5亿元之间。 彭城认为，个贷不良批转从总行出包走向分行出包，意味着市场接受这种资产处置形式，反映出不良资产处置市场市场化程度持续提升。 彭城解释，分行主导处置能提高效率，这与银行管理体系有关。除个别股份制银行外，多数银行一般信贷产品各地审批政策、流程有差异，适合分行分别推进转让；信用卡业务全国统一管理，采取集中出包方式。 董希淼也认同分行处置效率优势。他表示，对不良资产较多、体量较大的银行分行，由分行直接开展转让工作，能提升转让和处置效率。分行更了解当地市场和资产实际情况，能精准评估资产价值、合理定价，提高成交率和处理效能。

（文章来源：21世纪经济报道）

原标题：12月不良资产转让公告已破百，华夏银行百亿信用卡资产包寻买家

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