新华财经北京12月11日电（记者翟卓）科技金融作为金融“五篇大文章”之首，乃是激活科创动能、推动产业升级的核心引擎。

记者日前赴江浙皖等地调研得知，为破解银企短期合作导向、风险收益不匹配等难题，各地因地制宜，从创新一项产品、搭建一个平台等小切口入手，助力科创企业获取更具耐心的资本支持，推动银行同业化竞争走向共赢，促使科技金融迈向更具商业可持续性的良性循环。

——探索“深度合作” 银企在皖“结伴”成长

在安徽合肥，2019年成立的安徽中科昊音智能科技有限公司，是一家专注于工业声纹监测解决方案的“黑科技”企业，能将机器设备运行时产生的声音转化为可视化波形图，如同给它们配备了24小时的“心电图”。

据中科昊音联合创始人徐泉介绍，公司以AI声纹算法为根基，致力于能源、水利、矿山、钢铁、交通等监测设备的研发与生产，部分领域声纹识别准确率高达99.84%。但因产能扩张存在资金缺口，企业一度出现融资难题。

“前期我们已进行过两轮股权融资，为避免股权被过度稀释，也想通过债权融资，恰逢2023年中国人民银行安徽省分行推出‘共同成长计划’，兴业银行合肥分行在缺少固定资产做抵押的状况下，仍在短期内批了800万元纯信用贷款，有效化解了我们的困境。”徐泉说道。

据悉，“共同成长计划”是中国人民银行安徽省分行围绕科创信贷风险收益不匹配问题探索出的金融服务新模式，即由银企双方协商签署“贷款合同 + 中长期战略合作协议”。

相较于传统信贷模式，银行给予企业更长期限、更高额度的融资支持，以及提供全生命周期金融服务，企业则将自身的存贷款、结算、债券承销等业务向合作银行倾斜，进而促进银企双方从注重短期效益转向长期合作。

“‘共同成长计划’相当于为银企划定了一个中长期合作框架，让银行在承担早期的较高风险后，也能通过综合金融服务分享企业的成长成果。”中国人民银行安徽省分行信贷政策处副处长李新表示。

据兴业银行合肥分行有关业务部门负责人介绍，该行已通过“共同成长计划”服务科技企业超1500家，并获得签约企业中约30%的基本账户、40%的代发账户以及60%的授信客户。以中科昊音为例，其今年在该行的结算笔数超过百笔，结算量超过亿元，较签约前提升34%。

随着银企合作不断深入，今年2月，兴业银行合肥分行又基于公司需求将纯信用授信额度扩盘至2000万元；中科昊音也在10月份正式成长为专精特新小巨人企业。

而为更好丰富“共同成长计划”，中国人民银行安徽省分行也在持续迭代推广2.0版，进一步创新银行参与分享企业成长价值的机制。截至9月末，“共同成长计划”签约企业已超1.5万户、贷款余额超2100亿元。

——创新“浙科联合贷” 银行各展所长合作共赢

在浙江，作为“杭州六小龙”之一的云深处科技股份有限公司宾客众多，能丝滑翻跟斗的山猫M20机器人也引得众人驻足拍照。

与当下的顺遂不同，云深处科技的发展并非一帆风顺。在B轮融资后，企业曾面临研发投入高、订单周期错配、上下游账期不匹配等典型科创企业痛点。2022年3月，杭州银行科技支行率先出手，以500万元纯信用贷款解了企业的燃眉之急。

但随着业务快速拓展，单一银行逐渐难以满足企业多元的融资需求。今年下半年，在中国人民银行浙江省分行指导下，杭州银行、兴业银行、浙商银行等创新推出“浙科领航联合贷”，通过信息共享、风险共担、资源互补、政策集成模式，共同为企业提供金融支持。

期间各行充分发挥自身优势，杭州银行以“深、透、快”的行业研究与灵活工具精准切入；兴业银行、浙商银行则提供“大、稳、全”的资金支持。

如据杭州银行公司金融部总经理助理彭彬介绍，目前该行已将云深处科技的综合授信额度提升至8000万元，并为其提供从基础结算到定制化融资等一站式服务。

得益于金融的合力扶持，云深处科技实现营业收入快速增长，产品覆盖全球40余个国家和地区，据云深处科技市场品牌总监李阳透露，今年海外整体业绩有望翻四到五番。

而服务于云深处科技的“浙科领航联合贷”，则是中国人民银行浙江省分行于今年7月推出的“浙科联合贷”的服务模式，旨在为企业提供更具耐心资金的同时，也推动银行由“内卷”竞争迈向合作共赢。

“科创企业的融资需求并非呈线性，初创企业可能面临单一银行授信额度低或期限短等难题，通过‘浙科联合贷’的风险共担机制

（文章来源：新华财经）

原标题：从“深度合作”到“联合授信” 江浙皖探路科技金融新解法

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