到了10月末，一年一度的“双11”购物节已近在咫尺。

证券时报记者留意到，近期，多家银行抓住时机，大力推广信用卡与储蓄卡“绑卡”、支付分期、满额立减或返现等优惠活动。业内人士称，金融机构和电商平台联合开展分期免息、支付减免等活动，既有利于精准获取客户，为消费市场赋能，也能为后续的场景拓展、风险定价、金融服务升级等奠定基础。

“绑卡”优惠返现众多

据证券时报记者整理，包括中国银行、交通银行、平安银行、招商银行、徽商银行等在内的多家商业银行，均针对“双11”购物节推出了信用卡、储蓄卡的“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等内容。

近期，中国银行推出“惠聚中行日”活动，客户在淘宝或天猫平台消费，支付时通过支付宝选择“中国银行信用卡”完成付款，可享受单笔订单支付金额满千元随机立减的优惠。同时，中国银行还联合支付宝、淘宝、京东等多个平台推出分期立减优惠，部分商品最高可享受24期0息分期。

招商银行则以支付返现为亮点，活动期间用户绑定并使用该行信用卡，单笔消费达到一定金额后，可到活动页面领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次。此外，招商银行还针对外卖场景，推出招行信用卡的外卖满减红包。

与此同时，支付宝平台上线了“银行卡天天减”专区，大力推广储蓄卡、信用卡的“绑卡”优惠，用户绑定新银行卡后可获得支付立减。截至目前，参与银行已涵盖国有大行、股份行和城农商行，如建设银行、工商银行、交通银行、邮储银行、杭州银行、江苏银行、桂林银行等。

为何商业银行纷纷发力，推动用户在购物平台“绑卡”呢？

博通咨询金融业资深分析师王蓬博向证券时报记者表示，“在场景为王的时代，‘绑卡’意味着银行具备了在高频消费场景下直接接触用户的能力。”“绑卡”不仅能增加活期存款沉淀和积累交易数据，更关键的是能获取消费行为画像，为后续的精准营销、风险定价和交叉销售，如推荐信用卡、理财或消费贷等提供数据支撑。

南开大学金融学教授田利辉对证券时报记者表示，“绑卡”除了有助于银行精准获客外，还是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的有效手段，有利于银行构建“用户—数据—场景”闭环。

消费贷利率低至3%

在信用卡“战场”之外，与购物节场景适配度较高的消费贷产品也日益火热。

“新人券后年化利率（单利）3%—3.6%，是固定可获得的利率。”近期，杭州银行在社交平台发布的消费贷广告这样宣传。据悉，该行的“宝石贷”产品新用户首借年化利率最低可降至3%，最高额度可达30万元。

除了利率优惠，部分银行还提高了消费贷额度。“‘双11’购物资金不用担忧，最高100万额度随时可用！”——这是江苏银行近期推销该行消费贷产品的主打口号，产品年化利率为3%—18%。同时，近期签约的消费贷新客户有机会获得该行5000枚“苏银豆”，可用于兑换音乐、视频等平台会员。

不仅银行积极参与，消费金融公司也瞄准了购物节营销。在招联消费金融推出的“双11”活动中，受邀用户可抢最高30天的免息券，单笔借款2万元内可使用。此前，为加强政策红利与产业资源整合，招联消费金融以“国补+分期”的形式精准发力，协同股东中国联通推出“分期购机0利息”促消费活动，活动覆盖苹果、华为、OPPO等多个品牌的多种机型。

王蓬博指出，除了利率优惠，申请便利性和场景嵌入程度也是用户选择消费贷时考虑的关键因素。“因此，带有前X期免息、随借随还等特点的消费贷产品更具吸引力，尤其是与特定电商平台深度融合、实现购物授信、支付无缝对接的联名类产品，更能满足用户的冲动消费和便利需求。”王蓬博说。

银行联手平台深耕零售场景

值得注意的是，近期，银行还与互联网电商平台紧密合作，通过多种方式为消费市场赋能，共同提升金融服务体验。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对证券时报记者表示，电商平台通常会配合金融机构在大型促销节点推出分期免息、支付减免等活动来吸引消费者，这也成为电商平台开展促销活动、拉动消费增长的重要方式。

王蓬博表示，与传统银行自行推广相比，购物节期间联合平台营销能够实现从“单向推送”到“场景嵌入”的转变，例如在购物结算页面，可直接弹出银行提供的“0利息分期”选项，或者在支付宝账单页面智能推荐消费贷优惠提示，让金融服务体验更加流畅。

展望未来，多位业内人士指出，利率优惠、现金补贴的竞争模式将会改变。

王蓬博认为，单纯依靠价格补贴的模式难以持续，因此银行必须在场景深度嵌入和渠道融合方面持续努力。

邮储银行研究员娄飞鹏也认为，未来银行零售金融的竞争核心不再仅仅是“谁的利率更低”，而是“谁更了解场景、谁更善于协同、谁更能将金融无缝融入生活”。他同时表示，银行可在多个方面探索突破：一是深化场景金融嵌入，将支付“绑卡”升级为“消费—信贷—理财”全链路嵌入，覆盖各类高频场景；二是打造“政策补贴+银行让利”的红利型金融产品，紧跟国家以旧换新、设备更新等政策；三是为不同客群提供差异化服务，如针对Z世代推出社交化金融，打造“联名卡+短视频种草+积分游戏化”的运营模式等。

（文章来源：证券时报）

原标题：银行抢抓“双11”购物节营销 联动电商平台提升金融服务体验

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